Havarijné poistenie (KASKO) je dobrovoľný komerčný produkt, ktorý slúži na ochranu vášho majetku. Na rozdiel od povinného zmluvného poistenia (PZP), ktoré kryje škody spôsobené iným, havarijná poistka prepláca škody vzniknuté priamo na vašom vlastnom vozidle.

V súčasnosti je najrýchlejším spôsobom uzavretia online havarijné poistenie, ktoré ponúka komplexné krytie nasledujúcich rizík:

• Havária: Poškodenie alebo úplné zničenie vozidla pri strete s iným účastníkom cestnej premávky, náraze do pevnej prekážky alebo po zrážke so zverou.

• Živelné udalosti: Škody spôsobené krupobitím, búrkou, víchricou, záplavami, povodňami, zosuvom pôdy či pádom stromu.

• Krádež a lúpež: Odcudzenie celého vozidla alebo jeho pevných častí (napr. kolies či autorádia).

• Vandalizmus: Úmyselné poškodenie auta cudzou osobou (napr. poškriabanie laku alebo rozbitie okna).

• Poškodenie skiel: Osobitné krytie pre čelné sklo, ktoré patrí k najčastejším poistným udalostiam.

• Úrazové poistenie posádky: Finančné odškodnenie za zranenia alebo trvalé následky spôsobené nehodou.

• Batožina a osobné veci: Ochrana pre prípad poškodenia alebo krádeže vecí uložených vo vozidle.

Niektoré poisťovne poskytujú v produkte havarijná poistka iba základné poistenie voči poškodeniu vozidla pri nehode a ostatné riziká si môžete alebo nemusíte pripoistiť. Skúste sa pozrieť aj na zákon o poisťovníctve https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1966/82/vyhlasene_znenie.html. Iné zas poskytujú komplexný balík poistenia s krytím všetkých vyššie uvedených rizík. Pritom cena havarijného poistenia nemusí byť vôbec vysoká, ak použijete bezplatné porovnanie.

Aký je postup pri nahlasovaní škody poisťovni?

Váš text obsahuje dôležité praktické rady, no štylisticky pôsobí trochu neformálne a v niektorých pasážach je príliš rozvláčny. Upravil som ho do podoby prehľadného návodu „krok za krokom“, ktorý je v krízovej situácii (po nehode) pre vodiča oveľa čitateľnejší.

---

Postup pri poistnej udalosti: Ako postupovať, aby vám poisťovňa vyplatila plnenie?

Či už máte základné, alebo prémiové havarijné poistenie, správny postup po nehode je kľúčový pre bezproblémové vyplatenie škody.

1. Kedy je potrebné privolať políciu?

Políciu musíte k udalosti privolať vždy v týchto prípadoch:

• Kriminalita: Krádež vozidla, vandalizmus alebo vykradnutie batožinového priestoru.

• Zranenia: Ak došlo k zraneniu alebo usmrteniu osôb.

• Vysoká škoda: Ak odhadovaná škoda na niektorom z vozidiel (vrátane prepravovaných vecí) prevyšuje 3 990 EUR.

• Spor o zavinení: Ak sa účastníci nevedia dohodnúť, kto nehodu spôsobil.

• Škoda tretím osobám: Ak bol poškodený majetok štátu (zvodidlá, dopravné značenie) alebo majetok osôb, ktoré nie sú účastníkmi nehody.

2. Ak políciu nevoláte (Škodová udalosť)

Ak sú splnené podmienky, že políciu volať nemusíte, postupujte nasledovne:

• Zdokumentujte miesto: Nafotografujte polohu vozidiel a detailne všetky poškodenia.

• Vyplňte „Správu o nehode“: Toto tlačivo musíte mať vždy vo vozidle. Vyplňte ho pravdivo, urobte náčrt nehody a podpíšte ho vy aj druhý účastník.

• Zabezpečte svedkov: Ak sú na mieste svedkovia, zapíšte si ich mená a telefónne čísla.

• Identifikujte vinníka: Odpíšte si údaje z jeho občianskeho/vodičského preukazu a najmä z bielej karty (číslo poistky a názov poisťovne PZP).

3. Nahlásenie škody poisťovni

Proces vybavenia škody má svoje zákonné lehoty:

1. Lehota na nahlásenie: Škodu nahláste svojej poisťovni čo najskôr, najneskôr však do 15 dní (ak sa nehoda stala na Slovensku) alebo do 30 dní (v zahraničí).

2. Obhliadka vozidla: Pri nahlasovaní si ihneď dohodnite termín s technikom poisťovne. Do vykonania obhliadky vozidlo neopravujte, aby bolo možné presne vyčísliť rozsah škôd.

3. Dokumentácia: Ak ste vinníkom, doručte poisťovni originál podpísanej Správy o nehode.

Ako na výpoveď havarijnej poistky?

Mali ste nehodu a máte pocit, že vám havarijná poistka veľmi nepomohla? Takže by ste chceli svoje poistenie zrušiť. Ako každé poistenie, tak aj havarijnú poistku môžete za určitých okolností vypovedať a prípadne zmeniť poskytovateľa. Podmienky výpovede podliehajú Občianskemu zákonníku a samozrejme zmluvným ustanoveniam. Vo všeobecnosti platí, že poistenie môžete vypovedať z nasledujúcich šiestich dôvodov:

• blíži sa koniec poistného obdobia, vtedy výpoveď môžete podať minimálne 6 týždňov pred koncom
• ak dáte vozidlo oficiálne zošrotovať, a teda poistenie zaniklo
• auto môžete aj predať či darovať, v takom prípade môžete vypovedať tiež zmluvu
• ak je vozidlo vyradené z dopravnej evidencie, tiež máte právo na výpoveď poistky
• v prípade krádeže vozidla, k tomu potrebujete písomné potvrdenie od polície
• škodová udalosť vás tiež oprávňuje vypovedať poistnú zmluvu, a to do jedného mesiaca od jej oznámenia

Ak nespĺňate ani jednu podmienku vypovedania havarijného poistenia, máte ešte jednu možnosť, ako ukončiť poistenie. A to, že jednoducho nezaplatíte za poistku a poistenie vám zanikne mesiac po doručení výzvy na zaplatenie.

Aké sú spôsoby podania výpovede havarijnej poistky?

Výpoveď havarijnej poistky musíte podať buď osobne na pobočke alebo ju zašlete poštou, vďaka vzoru. V každom prípade pamätajte na to, že potrebujete mať doklad o podaní výpovede. Ak sa obávate, že nebudete vedieť dobre sformulovať jej znenie, na internete nájdete množstvo vzorov, ktoré môžete použiť. Niektoré stránky vám dokonca na základe vami zadaných údajov vygenerujú výpoveď, ktorú si už len vytlačíte a podpíšete. K výpovedi nezabudnite pripojiť aj potrebné doklady, ako je kúpno-predajná, resp. darovacia zmluva, potvrdenie o likvidácii vozidla, potvrdenie o vyradení vozidla z evidencie, alebo policajný protokol o odcudzení vozidla.

Po splnení všetkých stanovených podmienok bude vaša zmluva riadne vypovedaná ku dňu podania výpovede poisťovni alebo po uplynutí tzv. ochrannej lehoty. Potom je už len na vás, či ostanete bez havarijnej poistky alebo si ju uzavriete u inej poisťovne. V takom prípade vám s výberom nového poistenia pomôže porovnávacia kalkulačka. Prostredníctvom nej si môžete uzatvoriť aj poistenie online.